ניהול תיק כלכלי משפחתי
תיקי הביטוח שלנו מהווים את הגב הכלכלי שלנו לזמן קטספטרופה. בתוך העולם המשתנה הן מבחינת הביטוחים, התנאים, רגולציות, ההטבות הכספיות, והן מבחינת השינויים האישיים שעובר כל אדם בחייו (נישואים, ילדים, מעבר מקומות עבודה, שינויים בצרכים).
חובה לבחון ולנהל את החלופות הקיימות, בניית תוכניות חדשות, התאמת הצרכים הכלכליים והביטוחיים שלנו.
לתוך כל אלה מביאה מעיין ניסיון של כ- 12 שנים בתחומי הביטוח השונים, ועבודה מול כל חברות הביטוח תוך כדי שליטה מעמיקה בשינויים התכופים בשוק הביטוחי, בחלופות השונות ויכולת התאמה לצרכים ברמה גבוהה.
New Title
New Title
ביטוחי בריאות מתקדמים:
תיקי הביטוח שלנו מהווים את הגב הכלכלי שלנו לזמן קטספטרופה. בתוך העולם המשתנה הן מבחינת הביטוחים, התנאים, רגולציות, ההטבות הכספיות, והן מבחינת השינויים האישיים שעובר כל אדם בחייו (נישואים, ילדים, מעבר מקומות עבודה, שינויים בצרכים).
חובה לבחון ולנהל את החלופות הקיימות, בניית תוכניות חדשות, התאמת הצרכים הכלכליים והביטוחיים שלנו.
לתוך כל אלה מביאה מעיין ניסיון של כ- 12 שנים בתחומי הביטוח השונים, ועבודה מול כל חברות הביטוח תוך כדי שליטה מעמיקה בשינויים התכופים בשוק הביטוחי, בחלופות השונות ויכולת התאמה לצרכים ברמה גבוהה.
למה ביטוח בריאות פרטי?
כי הוא נותן לנו את החופש לבחור את הרופאים הטובים ביותר, בזמינות הגבוהה ביותר, לקבל את הטכנולוגיות המתקדמות שרק הרפואה הפרטית יכולה להציע, להתעטף בצוות רפואי מקצועי ברמה הגבוהה ביותר, ולקבל את התרופות והטיפולים המתקדמים בעולם, מה שמספק ללקוח שקט כלכלי בימים של מצוקה קשה הן נפשית, הן בריאותית והן כלכלית.
חיים/ביטוח המשפחה למקרה מוות:
כל אחד מאיתנו, כהורה, רוצה להגשים את חלומותיהם של ילדיו, ועובד קשה כדי שאלה יוגשמו (חוגים, לימודים, טיולים…).
במקרה מוות של אחד מבני הזוג, המשפחה נותרת עם אבל גדול שלאחריו עדיין ההוצאות היום-יומיות קיימות. לנקודה זו בדיוק, ביטוח החיים נותן מענה ויעניק שקט נפשי וכלכלי אשר יאפשר לילדים להמשיך ולהגשים את חלומותיהם ושאיפותיהם.
ביטוח חיים נכון מתוכנן ע״י בחינת הצרכים הכלכליים, רמת החיים, הוצאות עתידיות מתוכננותף בחינת נכסים ויכולות כלכליות. מעיין סלע סניור מביאה איתה ניסיון רב, יכולת ניתוח כלכלית הן של צרכי המשפחה העתידיים והן של המוצרים האופטימליים הקיימים בשוק, ויוצרת התאמה נכונה בין השניים.
New Title
New Title
ביטוח פנסיוני
ביטוח פנסיוני לגיל פרישה הוא מוצר חובה לשכירים ועצמאים שמבטיח לנו כיסוי כלכלי מגוון:
- הבטחת קיצבה בגיל הפרישה (גיל פרישת גברים הוא כיום 67, גיל פרישה של נשים הוא כיום 64).
- ביטוח שארים במקרה של פטירה.
- כיסוי ביטוחי שמבטיח הכנסה כלכלית במקרה של אובדן כושר עבודה.
כיום קיימים בשוק שני מוצרים פנסיוניים עיקריים: - קרנות פנסיה.
- ביטוחי מנהלים.
ההתאמה של המוצרים הללו נבחנת באופן אישי לכל לקוח בהתאם להכנסה, מצבו המשפחתי, גיל, ונתונים נוספים.
מעבר למענה הזה, מייצרת מעיין סלע סניור תכנון כלכלי לגיל הפרישה, עם מבט עתידי לצרכים של המשפחה בעתיד- מה ההכנסה לה נזדקק בגיל פרישה, הוצאות עתידיות משוערות, ובהתאם לגיל ולשינויים בשוק גם שינוי מסלולי ההשקעה של הכספים שלנו.
קופות גמל, קרנות השתלמות, וחסכונות
עובדה: התשואות בבנקים הן מהנמוכות הקיימות ביום. אם בעבר היה נהוג לחסוך בבנק, הרי שהיום הבנקים מעניקים ריבית מאוד נמוכה, מה שהופך את החיסכון בבנק ללא משתלם עד כדי שחיקת הכסף.
אז מה עושים? מעיין סלע סניור בונה מסלולים נכונים של השקעות בהתאם לצרכים, לאופי ולמצב בשוק. כיום בתי ההשקעות וחברות הביטוח מעניקים תנאים טובים יותר, עמלות ודמי ניהול נמוכים יותר, נזילות של הכסף ותשואות גבוהות יותר מאשר הבנקים. בנוסף בתכנון נכון אנו יכולים לחסוך מיסוי, ולשנות את תמהיל ההשקעה בצורה דינמית וגמישה, ובטווח הארוך הכסף שלנו יכול לעבוד נכון יותר ולייצר לנו הכנסה נוספת, בעזרת ליווי ותכנון פיננסי נכון.
New Title
New Title
ביטוחי משכנתאות
ביטוח משכנתא הוא מוצר חובה אותו מחייב הבנק עבור מי שלקח משכנתא, אולם הביטוח שמוצע בבנק, יהיה כמעט תמיד יקר יותר. זה אולי נראה כמה שקלים, אבל בטווח של 20-25 שנות משכנתא, החיסכון הכספי בבחירת ביטוח משכנתא נכון יכול לבוא לידי ביטוי בסכום משמעותי מאוד.
ועל כן חשוב להתעדכן ולעדכן את הלקוחות שלי כל תקופה לגבי השינויים הרגולטוריים, והוזלת הפרמיה העתידית.